При оформлении кредита на значительную сумму банк может потребовать гарантии ее возврата — своего рода залога. Одним из самых популярных залогов является недвижимость.
Кредиты с залогом недвижимости подразделяются на два основных вида. В первом случае залог оформляется на приобретаемую недвижимость, во втором — на недвижимость, уже находящуюся в собственности заемщика.
Залог — приобретаемая недвижимость
Этот кредит используется для покупки недвижимости (иными словами является целевым), причем залогом становится эта самая недвижимость. То есть, заемщик обращается в банк, получает определенную сумму на покупку конкретной недвижимости, приобретает ее и оформляет в собственность с обременением в пользу банка.
Залог — имеющаяся недвижимость
Здесь обеспечением служит уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость, а кредит не является целевым. Обременение оформляется как и в предыдущем случае.
По кредитам первого вида ставки в среднем немного ниже, а срок, на который предоставляются средства, и их сумма значительно больше, чем по кредитам второго.
В обоих случаях залогом может стать как жилая (квартира, дом, таун-хаус и т.п.), так и коммерческая недвижимость (офис, склад, производственное помещение) или земля.
Обременение
Как уже было сказано, при получении любого кредита с залогом недвижимости на указанную недвижимость оформляется обременение в пользу банка. Это не значит, что банк становится собственником квартиры (дома, земли или иного предмета залога), но вот распорядиться ими без учета его мнения уже не получится. Для того, чтобы, к примеру, продать, обменять или подарить заложенную недвижимость, нужно полностью погасить долг перед банком и снять обременение.
Тем не менее, кредитование с залогом, особенно, если закладывается недвижимость, дает возможность получить значительные суммы на достаточно длительный срок и при этом сохранить права на недвижимость, пусть и несколько ограниченные.