Кредитные карты

52 вопроса о кредитных картах, которые нужно задать перед их получением

Выбор кредитной карты всегда вызывает массу вопросов — и это правильно, никто не хочет платить высокие проценты. Особенно это актуально сейчас, в 2018-2019 году, когда банки сражаются за каждого клиента и готовы предлагать льготный период на срок до 120 дней, минимальную процентную ставку, кешбек и всевозможные бонусы.

Однако использование кредитной карты не всегда удобная и понятная процедура, поэтому пройдёмся по всем интересующим вас вопросам и выясним все детали использования кредитных карт.

Сложно выбрать правильную последовательность вопросов и ответов, поэтому рекомендуем прочитать всю статью и узнать на чём вы сможете сэкономить и заработать.

1. Стоит ли первым делом обращать внимание на кредитные карты Сбербанка

Хоть кредитные карты Сбербанка и пользуются большим спросом, нельзя назвать их лидерами по величине кредитного лимита и привлекательности бонусных программ. Если бонусные мили Аэрофлота вы найдёте как использовать и потратить, то уж «знаменитые» бонусы Спасибо настолько печальны, что вряд ли охотник за интересными кредитными картами будет всерьёз рассматривать этот вариант.

В защиту продуктов Сбербанка стоит констатировать их качественный рост за последние несколько лет. Мобильное предложение и правда удобное, а процентные ставки действительно приближаются к конкурентным коммерческим банкам.

2. Как быстро оформить кредитную карту и не ходить несколько раз в банк

Все самые популярные кредитные карты оформляются через Интернет:

  1. УБРиР 120 дней без процентов, лимит до 300 000 рублей
  2. Райффайзен банк 110 дней без процентов, кешбек до 5%
  3. Альфа Банк 100 дней без %, лимит до 1 000 000 рублей
  4. Тинькофф Платинум льготный период 55 дней, лимит до 300 000 рублей

Для оформления все банки требуют заполнение практически идентичных анкет: паспортные данные, информация о доходе и месте работы, контактные данные. Процесс рассмотрения заявки в среднем 1-2 дня, иногда быстрее. До недавнего времени вам нужно было приходить за кредитной картой в отделение банка, сейчас всё больше банков предлагают услуги курьера, который привозит вам домой пакет документов и после подписания выдаётся карту.

Подробно о каждой кредитной карте вы можете прочитать по указанным ссылкам, там описываются все плюсы и минусы, отзывы, процесс получения, требуемые документы, а также демонстрируется механизм работы льготного периода.

3. Оформление кредитной карты без справки о доходах — такое возможно?

Да, самые популярные кредитные карты сейчас оформляются даже для работающих неофициально граждан. Обычно в анкете указывается ваш реальный заработок, при этом от вас не требуют справки о доходах. Разумеется кредитный лимит по картам, которые выданы «на доверии», обычно начинается с самого минимального значения — он может даже не дотягивать до 30 000 рублей. Однако при активном использовании карты и своевременным платежам, вы сможете увеличить лимит до общедоступного (обычно это 150-300, а иногда и больше тысяч рублей).

Неплохой вариант оформлять карту в банке, в котором у вас есть дебетовая карта. Обычно лимит рассчитывается автоматически в соответствии с оборотом по карте. Явный минус этого способа — вы привязаны к конкретному банку обеими картами, явный плюс — кредитный лимит сразу тот, который вы «заслужили».

4. Есть ли кредитные карты с моментальным решением

Ваша заявка в любом случаи будет обрабатываться от 15 минут до 1-2 дней, поэтому моментальные карты — просто маркетинговый ход. Даже если банк прислали вам информацию о предварительно одобренной кредитной карте, у вас всё равно уйдут некоторое время на заполнение и отправку анкеты, а у кредитного специалиста на проверку этой анкеты.

Описанные ранее карты будут выданы вам в течении 1-2 дней после оформления заявки — это считается довольно быстрым сроков, хоть и не моментальным.

Кредитную карту какого банка вы хотели бы получить?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

5. Как получить кредитную карту с 18 лет

Можно сделать простой вывод — если вам нужна кредитка с 18 лет — следует оформлять заявку в Тинькофф банке.

6. Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты

Вы получили на руки кредитную карту, вместе с ней вам либо выдали распечатку с тарифным планом, либо объяснили как зайти в личный кабинет интернет-банка и посмотреть нужную информацию. В течении льготного периода вы можете пользоваться деньгами без оплаты процентов, для этого нужно соблюдать ряд условий, которые опять же индивидуальны для каждой кредитной карты.

Суть льготного периода проста — предположим, вам предоставили 50 (пятьдесят) дней без процентов с момента получения карты, в следующие 30 (тридцать) календарных дней вы можете совершать покупки по карте и проценты не будут начисляться. Однако под конец льготного периода нужно погасить полученный кредит. Если платежи внесены верно, то по окончанию 50 дней вам будет предоставлен новый льготный период на 50 дней.

Именно по этой причине так популярная карты с длительным льготным периодом, по ним можно делать рассрочку платежей на длительный срок, но окончательное погашение кредита должно происходить не позднее последнего дня льготной периода.

7. Как оформить карту с плохой кредитной историей

Здесь всё крайне индивидуально и возможность оформления карты рассматривается для каждого заявителя отдельно. Кредитная история исчисляется баллами, плохая кредитная история это диапазон баллов, поэтому для банка важно где вы находитесь в этом диапазоне — вначале или в конце.

Проверить кредитную историю можно 1 раз в год бесплатно в БКИ Equifax или платно, неограниченное количество раз, для этого подойдёт сервис «правильная история«.

Рекомендуется оформить онлайн заявку на получение желаемой карты и в анкете правдиво указать данные о текущих просроченных задолженностях и прочих проблем с кредитными организациями. Банки стали гибкими к различным категориям заёмщиков, поэтому вас скорее всего одобрят кредитную карту с минимальным кредитным лимитом и высокой процентной ставкой.

Людям с плохой КИ важно знать: вы можете улучшить кредитную историю после получения кредитной карты. Для этого нужно пользоваться кредитной картой и не допускать просрочек. Информация о задолженности и платежах по кредитке учитывается во всех бюро кредитных историй.

8. Как выбрать правильный Cash Back и не пролететь

Кэшбек один из бонусов, которые прогрессивные банки обязательно добавляют к своим кредитным картам. По дебетовым картам хороший кешбек может быть только в рублях, а в кредитных картах кешбек чаще начисляется бонусными баллами, которые затем могут быть потрачены на оплату товаров в магазинах-партнёрах банка. Однако при прочих равных условиях по кредитной карте, следует выбрать ту карту, где кешбек начисляется рублями, а не баллами, всё таки деньги всегда интереснее.

На карту Райффайзен кешбек начисляется рублями, которые затем можно потратить куда угодно. А на карте Тинькофф бонусные баллы могут быть поменяны на рубли по курсу 1:1, но полученными деньгами можно оплатить только уже совершённую покупку, уменьшив тем самым траты по кредитной карте. При этом покупки должны быть только из определённых категорий. Впрочем Тинькофф банк всегда отличался запутанными условиями, которые сначала кажутся привлекательными, а при ближайшем рассмотрении уже не являются таковыми.

9. Как повысить лимит по кредитной карте, если текущих денег недостаточно

Банки больше вас заинтересованы в повышении кредитного лимита, однако они не могут подвергать себя рискам выдать крупную сумму безнадёжному заёмщику, поэтому разработаны специальные алгоритмы, на основании которых вычисляется максимальная доступная сумма кредитного лимита. Суть алгоритма довольна проста — чем больше вы тратите и чем регулярнее вносите платежи в счёт погашения долга, тем выше будет ваш кредитный лимит.

У одних кредитных карт лимит будет изменяться самостоятельно, о чем вы можете даже не получить извещения, а только наблюдать изменение доступной суммы в Интернет-банке. В других банках нужно отправлять запрос на повышение кредитного лимита.

Нет смысла оформлять запрос сразу после получения кредитной карты, у вас должно пройти 1-2 льготных периода, на основании которых можно будет оценить вашу активность и платёжеспособность. Вы должны тратить большую часть выделенный суммы кредитного лимита и показывать что вам её не хватает.

10. Как реально сэкономить на беспроцентном периоде

В вопросе №6 уже рассмотрели льготный период, ко всему можно добавить только одно — грамотно читайте условия на сайтах банков или изучайте статьи на нашем ресурсе, мы подробно рассматриваем беспроцентные периоды по кредитным картам различных банков. Если указано 55 дней, значит реально вы можете совершать покупки только 30 дней, а затем даётся 25 дней на погашение кредита. В этот период не действует беспроцентные условия. Поэтому все заверения банка в виде «100 дней без процентов», «20 дней без процентов» и т.д., означает лишь длительность рассрочки, а реальный период на покупку на много короче.

11. Можно ли оформить кредитную карту без документов

Нет, минимальный пакет это паспорт и анкета о месте работы, заработке, персональных данных. Если говорить и справке 2-НДФЛ то да, документы подобного рода нужны только для получения выгодных условий по процентной ставке и кредитному лимиту, однако данный документ не является обязательным.

Какой кредитный лимит вы бы хотели получить без документов?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

12. Как не платить процент за снятие наличных с кредитной карты

До недавнего времени возможность снятия наличных либо отсутствовала совсем, либо облагалась комиссиями от 5%. Ещё был вариант с повышенными процентам по кредиту, когда основная ставка была 25%, а на сумму снятых наличных 35%. Благо сейчас условия на много мягче, а некоторые карты предоставляют возможность снять наличные без процентов.

У Райффайзен банка есть «наличная карта«, по которой можете снимать деньги в банкоматах банка с нулевой комиссией или в других банкоматах с 0.5%. У Альфа Банка есть карта «100 дней без процентов«, по которой ежемесячно можно снять до 50 000 рублей без процентов.

Общая рекомендация при оформлении любой кредитной карты — определить условия использования. Возможно вы хотите совершать дорогие покупки в рассрочку, возможно снимать наличные, а может просто улучшить свою кредитную историю.

 13. Как выбрать карту без годового обслуживания

При изучении популярных кредитных карт, можно встретить различные варианты:

  • с платным обслуживанием;
  • с бесплатным;
  • с бесплатным при выполнении ряда условий.

По-умолчанию многие кредитки идут с платным обслуживанием от 600 до 2999 рублей в год. Но при выполнение некоторых условий эта сумма может уменьшиться или превратиться в ноль. Стандартные условия: траты в отчётный период не ниже определённой суммы, а также своевременное погашение кредита.

К сожалению, нельзя однозначно ткнуть пальцем в одну карту и сказать что она самая выгодная, поэтому читайте на нашем сайте информацию о понравившихся кредитных картах, в статье вы обязательно найдёте стоимость годового обслуживания и сможете узнать как в конкретном банке не платить за карту.

14. Выгодные кредитные карты для пенсионеров

Любые из описанных в этой статье карт подходя для пенсионеров. Более того, этой категории клиентов выдаются сразу приличные кредитные лимиты и нормальные процентные ставки, т.к. на данный момент нет более качественного контингента клиентов, чем пенсионеры.

По карте Альфа Банка есть минимальный возрастной ценз — 21 год, а верхней планки нет совсем, хоть 80 лет.

15. Какая разница между кредитной картой Мастеркард и Виза

Для жителей РФ разницы практически нет, т.к. у нас не распространено использование бонусных программ самих платёжных систем. У нас следует обращаться внимание только на бонусы, которые предлагает банк для вашей кредитной карты.

Пример бонусных программ по карте Visa за рубежом

Для справки: за рубежом есть некоторая борьба не только между банками, но и между платёжными системами. Visa и Mastercard могут предлагаться различные кешбеки, скидки и акции для своих клиентов.

 16. Так ли привлекательны условия по кредитной карте 100 дней без процентов от Альфа Банка

В нашей статье подробно рассмотрен пример расчёта льготного периода, если интересно можно ознакомиться с ним и с отзывами по самой карте.

Если резюмировать кратко — то карта может оказаться вполне привлекательна для тех, кто захочет разобраться в особенностях работы льготного периода. Вы действительно сможете совершать покупки в течении 100 дней и оплачивать только минимальные 5% в течении каждого месяца, однако под конец периода вам нужно вернуть все использованные деньги.

На данный момент это один из самых длительных периодов рассрочки среди российских банков.

17. Как не платить проценты по кредитной карте в течении 120 дней

Больше карты Альфа Банка предлагает только УБРиР, там льготный период чуть более понятен и длится 120 дней.

Первый льготный период начинается вместе с получением и активацией карты, он длится ровно 120 дней. Первые 30 из них — это первый расчетный период. Все траты, совершенные в нем заемщик должен оплатить в течение 90 последующих дней. При этом обязательное условие — ежемесячное подтверждение своей платежеспособности платежами — не менее 3% от суммы долга за расчетный период. Всего таких платежей на протяжении грейс-периода должно быть три. Они привязаны к определенному временному промежутку. При этом сумма взноса может быть и больше заявленных трех процентов. Главное, чтобы долг полностью был погашен именно за 120 дней.

Не так давно и по картам Тинькофф было 120 дней льготного периода, однако затем условия сменились и теперь есть только 55 дней. Этот период возобновляется сразу после погашения всего долга, так работают абсолютно все кредитные карты. Поэтому если вам достаточно 50 дней на погашение кредита, выбор кредиток у вас становится на много шире.

18. Как закрыть кредитную карту Тинькофф и карту в любом другом банке

Сейчас у всех есть мобильные приложения, интернет-банк и телефоны горячей линии. Процедуры в разных банках могут отличаться, но неизменно остаётся одно — ваша возможность позвонить или написать в онлайн чат и спросить «Что мне сделать для закрытия кредитной карты». В Сбербанке, ВТБ, Альфа банке и прочих, можно просто придти в офис, обратиться к специалисту, написать заявление по шаблону и закрыть кредитку.

В дистанционном банке, типа Тинькофф, нужно обратиться к специалисту через онлайн чат или по телефону горячей линии. Вам обязательно подскажут последовательность действий.

Перед закрытием кредитной карты все обязательства должны быть обязательно погашены. Не должно быть просрочек и текущих использованных кредитных лимитов.

19. Выгодней оформить кредитную карту или карту рассрочки типа Совесть и Халва

Карты рассрочки оформляют с одной конкретной целью — сделать покупку в нужном магазине с беспроцентной рассрочкой на срок от 3 до 24 месяцев. Такие карты не подходят для расчёта в любом магазине, киоске, кафе и т.д. Они действуют только в магазинах-партнёрах карты.

Карты пользуются большой популярностью, ведь без скрытых условий и дополнительных комиссий можно совершать покупки в сотнях различных магазинов и реально получать рассрочку на указанный период. Любую технику за 40 000 рублей можно купить заплатив 4 раза по 10 000 рублей в течении каждого месяца.

Одно из главных удобств — вам не нужно каждый раз оформлять отдельный кредит, когда вы приходите в магазин одежды или электроники. Карта уже лежит у вас в кармане и вы можете ей воспользоваться, если выделенного кредитного лимита хватает для совершения покупки.

На сегодня есть 3 выгодные карты, которые позволяют вам оформлять товары в рассрочку:

Существует 2 минуса при использовании этих карт: большие процентные ставки в случаи просрочки оплаты товаров (об этом можно прочитать в выше представленных статьях), а также короткий срок рассрочки в некоторых магазинах (далеко не везде товары отдаются в рассрочку на 12 месяцев).

Примеры рассрочки по карте Халва

20. Можно ли перевести деньги с кредитной карты на любую другую карту

Некоторые карты позволяют без процентов снимать наличные в банкоматах, но по прежнему существует запрет на перевод средств с одной кредитной карты на другу. Запрещены только прямые переводы, вы можете совершать платежи в счёт погашения кредитов других банков, а также беспрепятственно оплачивать товары и услуги через POS-терминалы и в Интернете.

Если вы планируете использовать вашу карту по не прямому назначению, следует перед оформлением задать вопрос кредитному специалисту, возможно совершаемые операции будут запрещены для данного типа карты.

21. Оформляют ли кредитные карты в день обращения

После оформления онлайн заявки пройдёт минимум 1-2 дня до момента готовности карты, по крайне мере такие условия в представленных в этой статье банках. Некоторые финансовые организации уже сейчас предлагают кредитные карты моментально выдачи, но привлекательной с точки зрения условий пока найти не удалось.

Вы можете получить карту быстрее, если уже получили от банка предварительное одобрение и рассчитанный кредитный лимит.

22. Как подать онлайн заявку на получение кредитной карты

Следует выбрать кредитную карту, перейти из представленных статей по ссылке на официальный сайт и заполнить анкету.

Можно подать заявку сразу в несколько банков и сравнить предложения по кредитному лимиту и процентной ставке, которую вам установят по-умолчанию. Подача заявки не обязывает вас в дальнейшем получать кредитную карту, вы можете отказаться от карты после оформления заявки.

23. Как получить выгодные условия по кредитной карте без подтверждения дохода

Без подтверждения зарплаты вам смогут предложить минимальную кредитную линию и высокие процентные ставки. Исключения могут быть только при высокой активности по дебетовой карте. Как пример, являясь клиентов Тинькофф банка, вам может быть предложена кредитная карта на особых условиях, в данном случаи алгоритм будет высчитывать ваши расходы и приход по дебетовой карте.

Второй вариант получения выгодных условий — это активное использование кредитной карты сначала на стандартных условиях, а со временем, доказав свою платёжеспособность, вам с удовольствием изменят лимиты в большую сторону.

Позиция банка всегда одна — максимально подстраховаться и не выдать кредит безнадёжному заёмщику.

24. Кредитные карты для снятия наличных с комиссией 0%

Если требуются наличные, то лучше всего брать потребительский кредит, т.к. итоговая ставка будет ниже, а сумма кредита больше. Если вопрос стоит именно снятия наличных денег с кредитной карты, то условия таковы:

  1. По карте Альфа Банка можно снять ежемесячно до 50 000 рублей. Если снимать в банкоматах этого банка, то комиссия 0%. Разумеется можно снять сумму не больше кредитного лимита, поэтому если одобрено только 30 000 рублей, то снять больше не получится. Деньги нужно вернуть в течении стодневного льготного периода.
  2. По наличной карте Райффайзен банка можно снимать до 600 000 рублей без процентов в более чем 18 000 различных банкоматах. Льготного периода на карте нет, поэтому сразу начинается действовать ставка в районе ~30% годовых (определяется персонально для каждого клиента).
  3. По карте Тинькова условия довольно суровые — за каждое снятие наличных нужно заплатить комиссию 2,9% плюс 290 рублей, а ставка по кредиту становится 30,0%—49,9% годовых. Как уже было сказано выше — лучше оформить потребительский кредит.

25. Сравнение выгодных кредитных карт

Сравнивать карты дело неблагодарное, ведь каждый клиент ищет удобные для себя условия — кому то нужно снять наличные, другим оплатить кредит другого банка, совершить покупки бытовой техники в рассрочку и ещё множество разных вариантов. Однако для любителей конкретных чисел, определим параметры сравнения и покажем что предлагают нам кредитные карты нескольких банков. Параметры сравнения:

  • Процентная ставка годовых.
  • Максимальный кредитный лимит.
  • Стоимость годового обслуживания.
  • Длительность льготного периода.
  • Другие важные замечания.

О каждой карте мы написали целую подробную статью, поэтому делаем краткую выжимку:

  1. УБРиР. Ставка 27-32% годовых. Максимальный лимит 300 000 рублей. Выпуск и обслуживание карты бесплатно. Снятие наличных 4% от суммы операции, но не менее 500 руб. Кешбек 1%. Выдача только по паспорту (справка 2-НДФЛ по желанию). Льготный период 120 дней.
  2. Альфа банк. Ставка от 23.99% и выше. Максимальный лимит 300 000 рублей. Обслуживание карты 1190-6690 рублей в год (от стандартной до платиновой). Снятие наличных бесплатно на сумму до 50 000 рублей. Льготный период 100 дней без %.
  3. Райффайзен карта Всё Сразу. Ставка 29-32%. Максимальный лимит 600 000 рублей. Обслуживнаие карты 1490-1990 рублей в год (обычная карта и с индивидуальным дизайном). Кешбек до 5%. Льготный период 52 дня. У банка есть и другие карты — с бесплатным снятием наличных и с льготным периодом до 110 дней.
  4. Тинькофф Платинум. Ставка 15-29.9% годовых (скорее второе число, чем первое). Максимальный лимит 300 000 рублей. Обслуживание карты 590 рублей в год. Льготный период 55 дней. Возможна беспроцентная рассрочка на несколько месяцев при покупке в магазинах — партнёрах.

26. Реальные преимущества золотой и платиновой кредитной карты перед классической (серебряной)

Чем выше статус карты (Visa Gold, Platinum и другие), тем больше преимуществ получает владелец карты. Обычно это двойные бонусы (по обычной карте 1 балл, здесь 1.5-2 балла), скидки на дополнительные услуги (страхование, вип залы на аэровокзалах), а также премиальное обслуживание в самом банке. Не плохо работают бонусу по картам Аэрофлота, если ваши ежемесячные траты выше 100-150 тысяч рублей.

По классической карте лимит 300 000 рублей, а по золотой 1 000 000 рублей.

27. Как получить кредитную карту по почте или заказать её домой

Сейчас в приоритете курьерская доставка или получение в отделении банка. Совсем недавно курьерской доставкой занимался только Тинькофф, именно он поднял планку обслуживания на новый уровень и сейчас большая часть коммерческих банков готова предложить услугу доставки кредитной карты домой или в офис.

Зачастую кредитные карты оформляются только в городах присутствия конкретного банка, однако сейчас многие банки работают и в радиусе 50км от своего офиса, поэтому вопрос доставки кредитной карты почтой потерял актуальность.

28. Как оформить и получить кредитную карту без посещения банка

Вопрос уже частично освещён в предыдущих ответах. Сейчас любая заявка на кредитную карту оформляется через Интернет, поэтому следует подать заявку, дождаться одобрения анкеты и заказать курьерскую доставку карты на дом.

Кредитная карта Тинькофф Платинум оформляется и выдаётся без посещения банка, при этом за доставку ничего платить не нужно. Так же работает и Альфа Банк, практически моментальное одобрение заявки и вы уже согласовываете с курьером время и место для бесплатной доставки карты.

29. Почему мне могут отказать в получении кредитной карты

90% всех отказов это плохая кредитная история и открытые просрочки по кредитам. Нет смысла выдавать карту тому, кто не может отвечать за взятые на себя финансовые обязательства. Несколько процентов отказов — это неверно заполненная анкета на получение карты, либо заведомо ложные сведения. Банки располагают огромным количеством различной информации о заёмщиках, поэтому если намеренно скрываются какие то факты, заявка может не пройти скоринг.

Если банк отказал в выдаче карты, можно обратиться в несколько других банков

Остальные проценты отказов это люди, которые не подходят под минимальные требования банка. Вы не можете получить кредитную карту с 19 и 20 лет, если минимальный возраст в банке установлен 21 или 23 года. Карта не может быть выдана людям, у которых есть паспорт РФ, но нет прописки в любом из субъектов РФ.

Все остальные могут рассчитывать на получение карта пусть даже с минимальным лимитом и максимальной процентной ставкой.

30. Есть ли минимальный платёж по кредитной карте и как долго можно оттягивать выплату кредита

Если речь о льготном периоде, то сумма ежемесячных платежей может быть 3-8% от суммы потраченных средств, однако кредит должен быть полностью погашен к концу льготного периода (неважно 50 или 120 дней), иначе будут начислены проценты по заранее указанной ставке.

Даже если клиент согласился платить кредит по указанной процентной ставке (она в районе ~30% на 2018-2019 год), не следует тянуть с полным погашением кредита, ведь проценты могут начисляться не только на основную сумму долга, но и на проценты задолженности. Иногда владельцы кредитной карты попадают в ситуацию, когда им нужно обращаться за рефинансированием кредита в другой банк, т.к. проценты по кредитной карте могут расти бесконечно и в разы превосходить сумму основной задолженности.

Схема с минимальным платежом обычно выглядит так —  вы потратили 30 000 рублей. Банк каждый месяц просит вас погашать 3000 рублей, из которых 2500 сумма долга, а 500 рублей начисленные проценты. При этом вы дальше можете пользоваться кредитной картой, если ежемесячно будете вносить эти платежи.

Всегда следите за суммой основного долга и за размером платежей, они могут незаметно для вас вырасти до значительных размеров.

31. Можно ли сразу получить кредитную карту с большим лимитом

Если ваша зарплата и кредитная история находятся на высоте, вам легко одобрят максимальный кредитный лимит. По классическим карта Visa и Mastercard это 300 000 рублей. По золотым и платиновым лимит может повышаться до 600 000 — 1 000 000 рублей.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента, поэтому нельзя однозначно сказать при какой белой зарплате какую максимальную сумму одобрят.

Другой вариант получения большого лимита — это высокая активность по дебетовой карте. Если вы пополняете и тратите свыше 100 000 рублей в месяц, вам обязательно предложат привлекательные условия. Разумеется, в этом случаи вы должны открывать кредитную карту в том банке, в котором у вас дебетовая карта.

32. Есть ли особые условия по кредитным картам для студентов

Подобные программы кредитования студентов не находятся даже в зачаточном состоянии, если сравнивать наши банки с зарубежными. НА данный момент студент может рассчитывать только на оформление кредитной карты с 18 с лет с минимальным лимитом и максимальной ставкой. Такие карты предлагает Тинькофф Банк. Остальные кредитные карты из нашего списка выдаются только с 21 (чаще с 23) лет, а это уже не студенческий возраст.

Помимо ограниченного количества банков, которые выдают карты с 18 лет, существует и другая проблема — высокие ставки и низкие лимиты для заёмщиков. Студентам и молодёжи приходится соглашаться на такие условия, ведь пока не появится работа с официальной зарплатой, низкие процентные ставки никто не предложит.

33. Главные отличия дебетовой карты от кредитной

С дебетовой карты нужно тратить свои деньги, а с кредитной — заёмные. Сейчас некоторые банки предлагают овердрафт по дебетовым картам и сравнивают это с кредитками, однако на самом деле овердрафт это не такая привлекательная услуга. Помимо высоких процентов, здесь отсутствуют беспроцентные периоды и дополнительные преимущества кредиток — кешбеки, беспроцентные рассрочки.

Принцип овердрафта просто — вы тратите свои деньги с дебетовой карты, а если они вдруг закончились, вы можете «уйти в минус» на определённую сумму, обычно это 20 000 — 50 000 рублей (зависит от ваших оборотов по карте). Как только воспользовались заёмными средствами — на них начинают начисляться проценты согласно условиям вашего тарифа.

Вам приходилось подключать овердрафт?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Удобство только одно — вам не нужно обращаться за потребительским кредитом или заводить дополнительную кредитную карту, деньги доступны уже сейчас.

34. Возможно ли обналичивание кредитной карты с нулевыми расходами

Единственный реальный и удобный вариант получить наличные деньги с кредитной карты — это заказать карту с возможностью снятия наличных, типа карта 100 дней без % от Альфа Банка или Наличная карта Райффайзен банка.

Вы можете найти много различных хитрых способов снять наличные деньги с кредитной карты, но обычно они все облагаются комиссиями от 3%, не стоит также забывать что карты, которые не предназначены для этого, не позволят вам воспользоваться льготным периодом, а сразу будут начислять от 30% годовых на сумму задолженности.

Универсальная рекомендация для всех желающих получить наличные деньги — воспользоваться потребительскими кредитами. Огромное количество банков на привлекательных условиях выдают деньги даже без справки о доходах. Потребуется паспорт и заполнение анкеты в электронном виде. В том же Альфабанке кредит наличными от 12% годовых. Достаточно часто одобряют в банке Хоум Кредит от 12.5% годовых для заёмщиков с минимальным пакетом документов.

35. Как снять задолженность по кредитной карте

Неприятный момент возникает в то время, когда проценты начинают начисляться на уже начисленные проценты, а не только на сумму основного долга. Такие ситуации возникают часто, однако универсальной рекомендации на все случаи нет. Обычно клиенты обращаются в другой банк за рефинансирование кредита, ведь остановить бесконечное начисление процентов можно только после полного закрытия долга.

Сторонний банк может выплатить деньги за вас, в обмен на оформление обычного потребительского кредита с чёткими ежемесячными платежами. Нередко банк, в котором у вас открыта кредитная карта, сам предлагает реструктуризацию кредита на неплохих условиях. Независимо от сложившейся ситуации, следует вести активное общение с банком, в таком случаи сохраняется возможность защитить свои интересы и не попасть в ещё более сложное положение.

Не рекомендуется оформлять микрозаймы и другие кредитные карты для погашения текущей задолженности, вы просто не сможете оплачивать столь высокие проценты.

36. Как отказаться от кредитной карты

Отказ ничем не отличается от процедуры закрытия кредитной карты — следует обратиться в ваш банк лично, по телефону горячей линии или через онлайн консультанта и озвучить ваше желание отказаться от кредитной карты. На карте не должно быть текущих расходов, задолженности и неиспользованных кредитных обязательств. Если все долги погашены, то вы быстро закроете кредитку.

Если вы ещё не получили кредитную карту, но оформили заявку и затем передумали, вы можете легко отказаться от подписания документов и получения кредитной карты. Договор не будет являться заключенным, если вы его лично не подписали и не получили кредитную карту. Поэтому до момента подписания вы можете без проблем отказаться от кредитной карты.

37. Почему калькулятор кредитной карты показывает мне неправильный лимит

Некоторые банки добавляют на форму онлайн заявки калькулятор, в который вы можете ввести свою зарплату, а он покажет доступный кредитный лимит. Однако тут же вы можете найти пояснение, что расчёт является примерным и может отличаться от реально доступной суммы кредита. Такие калькулятора призваны наглядно показать сколько примерно вы сможете получить.

При расчёте кредитного лимита важен не только размер зарплаты, но и ваш возраст, кредитная история, трудовой стаж, поэтому результаты расчёта могут не совпасть с реальностью.

38. Чем грейс период отличается от льготного

Грейс период — это время для уплаты задолженности, в течении которого не начисляются проценты по кредиту. Если срок льготного периода 55 дней, а покупки совершаются в первые 30 дней, значит оставшиеся 25 дней — это грейс период, в котором вы можете вернуть ранее взятые деньги и не платить проценты.

Общая рекомендация — тщательно следить за грейс периодом через мобильное приложение и смс оповещения. Очень легко пропустить последние дни выплаты долга и попасть под начисление процентов.

39. Дадут ли кредитную карту без регистрации в текущем регионе проживания

Этим часто интересуются проживающие в Москве граждане, далеко не все оформляют даже временную прописку. В условиях выдачи кредитной карты есть требования к паспорту — вы должны быть прописаны в любом субъекте РФ, а у части банков есть дополнительные требования «в любом субъекте РФ, где есть отделение банка». Поэтому самый верный способ получить кредитку — послать онлайн заявку на её получение в несколько банков.

Есть в вашем паспорте нет никакой регистрации, в получении карты вам откажут. В этом случаи вы сможете обратиться за мгновенными займами под высокий процент.

40. Можно ли кредитной картой оплатить услуги ЖКХ или это запрещено

Не всегда. Вы можете совершать практически любые покупки, в том числе в Интернете и через мобильный банк. Однако здесь речь идёт о переводе со счёта на счёт по сторонним реквизитам, здесь могут возникнуть проблемы, т.к. кредитные деньги нельзя взять и отправить на любой удобный вам счёт.

На горячей линии банка вам однозначно ответят на этот вопрос и предоставят различные варианты решения проблемы. В части банком такой перевод может считаться как снятие наличных, на него может действовать своя комиссия и повышенная процентная ставка.

41. Как получить кредитную карту на 50000 рублей по паспорту и без дополнительных справок

Для заёмщиков, которые не могут подтвердить наличие стабильной зарплаты, кредитный лимит может начинаться с 10 000 — 15 000 рублей. Поэтому если вы пришли только с паспортом, 50 000 вам не выдадут.

Вариантов получения желаемой суммы несколько: вы берёте карту с минимальным лимитом, активно пользуетесь ей несколько месяцев и по запросу вам повышают кредитный лимит до 50 тысяч рублей. Другой вариант — подтверждение своей платёжеспособности, обычно смотрят вашу активность по дебетовой карте. Если от месяца к месяцу вы тратите достаточно много, вам могу увеличить кредитный лимит.

Если у вас есть зарплата, но не можете предоставить справку (работаете неофициально), следует указать эту информацию при заполнении онлайн заявки. В этом случаи банк может предложить альтернативные способы подтверждения зарплаты без справки 2-НДФЛ.

42. Какой процент Сбербанк берёт за снятие наличных с кредитной карты

По обычным картам 3%, но не менее 390 рублей. При снятии в сторонних банкоматах добавляется их комиссия.

43. Можно ли оплатить тур кредитной картой или возьмут дополнительные комиссии

Если оплата происходит через сайт турфирмы или через терминал оплаты — то никто не сможет запретить вам оплатить путешествие кредитной картой. Ограничение, с которыми вы можете столкнуться — это нехватка кредитного лимита. А о размере списываемой суммы не стоит беспокоиться, здесь правила банкоматов не работают и суточных лимитов для списания не существует.

Альтернативный способ покупки тура в рассрочку — оформление кредита в самой турфирме, при этом вы можете вносить первый платёж кредитной картой либо наличными, которые до этого сняли с кредитной карты по правилам льготного периода с комиссией 0% (как например по карте Альфа Банка).

44. Можно ли купить кредитную карту с балансом и сколько это стоит

Это противозаконно и карается статьей за мошенничество. Если вам предлагают подобные услуги в Интернете — откажитесь не задумываясь.

45. Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит

По процентной ставке и сумме кредита однозначно выгодней оформить потребительский кредит. Его вы можете получить по ставке от 13-16% годовых и на сумму, ограниченную только вашей зарплатой или созаёмщиками.

Если речь идёт о кредитных картах, здесь вы можете получить до 300 000 рублей (однако первые лимиты выдают на сумму 10 000 — 30 000 без подтверждения дохода и от 50 000 рублей при предоставлении справок) по ставке 25-30% годовых.

Выбор между потребительским кредитом и кредитной картой

Однако в формулировке вопроса упущены важные детали — зачем вы берёте кредит, как хотите им распоряжаться и т.д. Многие берут кредитную карту для ежедневных покупок, используют льготный период и закрывают долги до конца грейс-периода, тем самым пользуясь деньгами банка до 120 дней без оплаты процентов. В этом случаи потребительский кредит явно проигрывает.

Купить технику в рассрочку можно по картам рассрочки Халва, Совесть, #ВместоДенег — здесь тоже не нужен потребительский кредит, если вам хватает лимита по кредитной карте.

Для всех остальных случаев будет предпочтительней оформить потребительский кредит.

46. Можно ли перевести деньги с зарплатной карты на кредитную и какие за это комиссии

Зарплатная карта — это обычная дебетовая карта, по которой нет никаких ограничений на сумму расходов. В свою очередь все современные банки предоставляют возможность пополнить баланс кредитной карты без дополнительных комиссий, если это происходит переводом с другой банковской карты этого же банка, либо стороннего (тут нужно уточнять конкретный банк).

Из вышеизложенного можно однозначно сказать — можно без проблем переводить средства с вашей дебетовой карты на кредитную. Исключением может стать нездоровая политика банка, в котором у вас зарплатная карта. Могут быть созданы некие искусственные ограничения на расходные операции по карте, но это уже из разряда фантастики для современным популярных банков.

47. Разрешены ли покупки в Интернете по кредитной карте и выгодного ли это

Не только разрешены, но и позволяют получать повышенные кэшбэк бонусы при покупке в магазинах-партнёрах выбранного банка. Процедура мало чем отличается от покупки в обычном магазине — вводите данные карты и деньги списываются с предоставленного кредитного лимита. С момента покупки начинается срок действия льготного периода — всё так как для обычных покупок.

На какую сумму каждый месяц вы совершаете покупки в Интернете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

48. Что можно оплатить кредитной картой и как на этом сэкономить

Можно оплатить все товары и услуги в оффлайн магазинах, где принимают банковские карты. Разрешены все покупки в онлайн магазинах, где оплата осуществляется путём ввода данных банковских карт.

Разумеется некоторые банки пошли дальше и расширили услуги — теперь можно оплачивать телефонию, интернет, услуги ЖКХ, штрафы и совершать ещё несколько десятков различных платежей. Самая приятная возможность, которая предоставляется например картой Тинькофф — это оплата других кредитов. Можно неплохо сэкономить, если текущие процентные ставки по кредитной карте на много ниже ставок по другому кредиту, который вы желаете закрыть.

49. Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Не могут. Деньги на кредитной карте являются собственность банка, а не вашей. У вас открыт кредитный лимит, который позволяет брать деньги у банка, когда появляется такая необходимость.

В работе судебных приставов есть много изъянов и спорных моментов, особенно это касается снятие денег с дебетовых и зарплатных карт, а также социальных начислений. Однако снятие средств с кредитной карты недопустимо ни в какой формулировке.

Есть отличная статья о том, сколько и какие деньги могут снимать судебные приставы, а также что делать, если сняли незаконно.

50. На что рассчитывать безработному

Кредитные карты дают и безработным, но тут как и студентам 18-23 лет выдадут минимальный кредитный лимит от 10 000 рублей по максимальной процентной ставке от 30%. Заявка подаётся через интернет, а в анкете следует правдиво указать текущий статус, прошлое место работы и другую информацию.

Оформляя кредитную карту с бонусами и льготным периодом, на вас не накладывается никаких дополнительных ограничений. Вы можете также использовать кредитные деньги в течении 50, 55, 100, 120 дней (в зависимости от выбранной карты и банка) без уплаты процентов.

51. Стоит ли открывать кредитную карту

У всего есть цель — вам нужны деньги, вы желаете покупать технику в рассрочку, вам нужна подстраховка на случай «кассового разрыва», вы просто хотите жить в кредит и позволять себе сегодня то, что в ином случаи могли бы позволить себе только через год. Следует внимательно относиться к финансам, считать реальную ставку по кредиту, грамотно следить за льготным периодом и не брать сумму, которую не сможете погасить.

Отличная альтернатива кредитной карте — это накопительный счёт. Собрав однажды 30 000 — 50 000 рублей (какие у вас потребности) на таком счёте, можно вообразить что это ваша кредитная карта. Вы в дальнейшем можете брать деньги с этого счёта, но в оговоренный с самим собой период деньги должны быть возвращены.

Чем точно не должна быть кредитная карта — дак это затычкой финансовых проблем. Кредитная карта — это по сути кредит. Если вы берёте кредит, чтобы закрыть другой кредит, либо пытаетесь перезанять таким образом деньги, которых вам не хватает — в таком случаи кредитка утянет вас ещё глубже.

52. Зачем посылать заявку на кредитную карту во все банки

Банки обращаются к общей базе и видят, есть ли выданные вам кредитные карты, поэтому не нужно пробовать получить сразу много кредиток. Заявки по все банки следует подавать с одной целью — выбрать лучший из предложенных вариантов. На данный момент эти банки пользуются большим спросом и предлагают реально привлекательные кредитные карты:

  1. УБРиР 120 дней без процентов, лимит до 300 000 рублей
  2. Райффайзен банк 110 дней без процентов, кешбек до 5%
  3. Альфа Банк 100 дней без %, лимит до 1 000 000 рублей
  4. Тинькофф Платинум льготный период 55 дней, лимит до 300 000 рублей

Отправив онлайн заявку в каждый из этих банков, вам останется только выбрать тот, который предлагает лучшие для вас условия. Отправка заявки не обязывает вас в дальнейшем получать кредитную карту или что-то платить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *