Кредитная история

Получить кредитную историю + аналитический отчёт

Кредитная история – это своего рода отчет, в котором детально расписано какими банковскими услугами пользовался за все время гражданин, какие суммы запрашивал для кредита, сколько имеет на своих счетах, своевременно ли проводилось погашение задолженности (учитываются в том числе займы в МФК и подобных организациях). На основе этой информации банки присуждают клиентам так называемый кредитный рейтинг, который отображает уровень риска невозврата кредитных средств. Проще говоря – через кредитную историю банки и другие финансовые учреждения узнают о платежеспособности гражданина, а также об его ответственности перед кредиторами.

О кредитной истории и баллах

На основе данных из кредитной истории каждый гражданин, ранее пользовавшийся услугами банка или МФК, получает так называемый кредитный рейтинг – это трехзначное число от 250 до 850. Чем оно выше – тем более привлекательным клиент является для банка, так как высокий коэффициент указывает на активное использование всевозможных банковских услуг, а также на отсутствие просрочек по задолженностям.

Кредитный рейтинг напрямую влияет на одобрение или отказ в кредите

Сколько баллов необходимо иметь, чтобы считаться привлекательным для банка клиентом? Усредненные значения следующие:

  • до 500 – низкий рейтинг, в банках с высокой долей вероятности в выдаче кредита откажут;
  • от 500 до 600 – рейтинг ниже среднего, кредиты в этом случае выдают по завышенной ставки и на небольшие суммы;
  • от 600 до 690 – удовлетворительный рейтинг, можно рассчитывать на лояльное отношение со стороны банков, МФК;
  • свыше 690 – клиент с таким кредитным рейтингом является желанным гостем в каждом банке, он может рассчитывать на самые низкие процентные ставки.

С помощью онлайн сервисов можно получить исчерпывающую информацию о своей кредитной истории

Стоит также учесть, что кредитная история, которую предоставляет по запросу БКИ (бюро кредитных историй) имеет только перечисление кредитов и депозитов. А вот расчет коэффициента – это уже платная услуга и стоит она, в среднем, 300 – 400 рублей (за счет этого подобные бюро и функционируют).

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – это частные коммерческие организации, занимающиеся ведением кредитного досье всех тех людей, которые ранее обращались к банкам или МФК за получением займа, открытием обычного или депозитного счета. На текущий момент таковых зарегистрировано порядка 20 компаний, но они также нередко формируют объединенные сообщества для обмена информацией. Сейчас крупнейшими бюро кредитных историй на территории РФ являются НБКИ (создан коллегией банков), ОКБ (создан Сбербанком).

Чтобы узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история необходимо подать запрос в НБКИ. Кстати, каждый гражданин имеет право потребовать удалить данные своей кредитной истории. С одной стороны – это позволит «обнулить» рейтинг, с другой – банки такую информацию воспринимают с подозрением. Так что, такой возможностью злоупотреблять не следует.

Изменение кредитной истории

Как именно изменяется кредитная история и какие факторы на неё влияют – закрытая информация, являющаяся коммерческой тайной каждого бюро кредитных историй. Достоверно известно, что положительно на итоговом коэффициенте сказываются:

  • своевременно возвращенные долги банку или МФК (микро финансовой организации);
  • наличие депозитного счета;
  • активное использование кредитных карт;
  • наличие по всем имеющимся платежным картам постоянного остатка.

Информация о КИ позволят запрашивать выгодные процентные ставки

Негативно на неё влияют:

  • незакрытые кредиты и долговые обязательства;
  • «проблемные» расчетные счета (когда предприниматель инициирует признание банкротства);
  • наличие нескольких активных кредитов.

Способы исправления кредитной истории

Самый простые варианты:

  • более активное использование банковской карты;
  • взятие микрозаймов в МФК (с последующим своевременным погашением задолженности);
  • покупка товаров в рассрочку (практически все крупные магазины предоставляют такую возможность).
Существуют и специальные сервисы исправления кредитной истории, например Кредитный Доктор от Совкомбанка или Улучшение КИ с Прогресскард. Суть программ проста — вам единоразово или в несколько этапов выдаётся небольшой кредит, который вы оплачиваете в срок и оформляете следующий, уже на большую сумму. Каждый погашенный кредит улучшает вашу кредитную историю.

Узнать кредитную историю и получить отчёт за 10 минут

Чтобы узнать свою кредитную историю (в том числе и коэффициент), можно воспользоваться сервисом правильная-история.рф.

Сервис позволяет быстро получить отчёт

Для этого нужно указать следующие данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • серия и номер паспорта;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • ИНН или СНИЛС.

Также можно авторизоваться через сайт Госуслуг. Остается только выбрать вариант формируемого отчета (история или история + аналитический отчет), оплатить (при необходимости, с помощью банковской карты). Далее в личном кабинете можно будет получить отчет в формате PDF-файла.

За обычный отчет придется отдать 799 рублей, за отчет с аналитикой – 899 рублей.

Бесплатно проверить кредитную история через интернет за 15 минут

Единственный способ получить бесплатно кредитную сводку — воспользоваться сервисом Эквифакс.ру. Для формирования отчета необходимо перейти по на страницу регистрации, и заполнить анкету, указав следующие данные:

  • адрес электронной почты;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • пароль для доступа к сервису (на свое усмотрение);
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер, серия и код подразделения паспорта;
  • дата и место выдачи паспорта;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • ИНН или СНИЛС.

Также потребуется распечатать документ «Согласие на обработку персональных данных», подписать его и прикрепить в качестве jpg-файла.

Стоит учесть, что бесплатную сводку по кредитной истории данным методом можно получить только 1 раз в год. Далее – только платно. Такое ограничение предусмотрено с целью предупреждения мошеннических действий (для защиты персональной информации клиентов).

Открытие счета в Сбербанке для физических лиц... Открыть счет в Сбербанке могут все совершеннолетние граждане Российской Федерации. Для этого нужно лишь прийти с паспортом в ближайшее отделение банка...
Заказ карты Сбербанка через Интернет... Если вы хотите оформить карту, а времени на посещение банковского учреждения у вас нет, вы можете воспользоваться такой возможностью как онлайн заявка...
Нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке... В большинстве случаев под нецелевым кредитом подразумеваются потребительские кредиты, которые выдаются людям на самые разнообразные цели. Если же ч...
Денежные займы в Слон Финанс до 20 000 рублей за 2... Профессиональная финансовая помощь может потребоваться каждому. Оперативно и качественно предоставить её на высоком уровне может российская микрофинан...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *