Кредитная история

Бесплатная проверка кредитной истории в бюро Эквифакс (Equifax)

Эквифакс — международное кредитное бюро, основанное в США в 1899 году. На сегодняшний день оно входит в тройку крупнейших БКИ России. С ним сотрудничает множество банков и МФК, а для рядовых пользователей оно позволяет узнать свою кредитную историю и исправить ошибки в ней. Сервис работает онлайн, и раз в год им можно пользоваться бесплатно.

Насколько часто банки и МФО обращаются в БКИ Эквифакс

Бюро кредитных историй занимаются сбором и хранением информации о заемщиках. Банки и микрофинансовые компании обязаны отправлять им сведения обо всех выданных кредитах,  одобренных кредитных картах, а также данные о регулярности платежей, просрочках и т.д. На основе этой информации БКИ высчитывает скоринговый балл — показатель кредитоспособности. А когда рассматривается очередная заявка на кредит, банк проверяет надёжность возможного заёмщика и для этого отправляет запрос в БКИ. Запросы о предоставлении кредитной истории банки и МФК делают по каждому новому заемщику.

Онлайн запрос на получение кредитного отчёта

В России открыто 25 бюро кредитных историй. Банк направляет информацию в одно или несколько из них. Поэтому в разных БКИ информация об одном и том же заёмщике может отличаться.

В каком виде хранится информация в Бюро Кредитных Историй

В БКИ хранятся такие сведения о физических лицах:

  1. Полное ФИО.
  2. Паспортные данные.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. О регистрации в качестве ИП.
  6. Обо всех кредитах (сумма, сроки, просрочки).
  7. О поручительстве за других заемщиков.
  8. О каждом заявлении на кредит.
  9. Об отказах в займах.
  10. О задолженностях за жильё, коммунальные услуги или алименты (при решении суда о взыскании).
  11. Скоринговый бал, рассчитанный по кредитной истории.

Сведения не общедоступны. Полный доступ открыт только для самого человека или того, кому он дал разрешение. Банки получают сведения только о заявках на кредит, одобрении или отказе, платежах по нему.

Информация может обновляться не сразу, а через несколько недель. Это зависит от того, как быстро банк направит сведения в бюро. По закону на это отводится 5 дней. Но они отсчитываются «со дня наступления события». По внутренним банковским правилам срок закрытия кредита не всегда совпадает с датой последнего платежа по нему. Встречается расхождение до полутора месяцев.

Чем полезна проверка КИ

Проверка кредитной истории позволяет:

  1. Оценить, насколько легко банки одобрят кредит;
  2. Улучшить кредитную историю;
  3. Узнать об ошибках в истории;
  4. Исправить эти ошибки;
  5. Вовремя узнать о мошенничестве с персональными данными (особенно при потере паспорта).

Рекомендуется проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Один раз в год БКИ выдаёт эти сведения бесплатно. Вместе с выпиской о кредитной истории вы узнаете свой скоринговый балл. Чем он выше, тем лучше история.

Хорошая кредитная история формируется, если:

  1. Заёмщик вовремя выплачивает кредиты.
  2. Нет задолженностей по квартплате, алиментам, штрафам и т. п.
  3. Общий лимит по кредитным картам не слишком большой (относительно официального дохода).

Такие заёмщики получают низкую процентную ставку по кредиту, большой лимит по кредитной карте и маленький первоначальный взнос по ипотеке.

Причин для отказа банков в выдаче кредитов может быть несколько

Плохая кредитная история получается у тех, кто:

  1. Не вовремя оплачивает кредиты (просрочки более недели, особенно регулярные).
  2. Прекращают выплаты и скрываются от кредитных организаций.
  3. Имеют другие задолженности.
  4. Являются поручителями по чужим кредитам.
Одобрение кредитов таким заёмщикам рискованно для банков, поэтому им отказывают или предлагают более жёсткие условия (высокая ставка, маленький лимит, серьёзный первоначальный взнос).

Иногда кредитная история ухудшается из-за ошибок банка или БКИ:

  1. Банк не отправил информацию о закрытии кредита.
  2. Внесли сведения о другом заёмщике (однофамильце).
  3. Дублировали запись о кредите.
  4. По ошибке платёж ушёл не туда.
  5. Кредит выплачен, но не получил статус «закрыт».
  6. Банк присылает предложение взять кредит, перед этим проверив историю. Для БКИ это выглядит, как заявка человека на кредит. Если таких запросов много, рейтинг снижается.

Зарегистрироваться и бесплатно проверить кредитную историю за 10 минут

БКИ Эквифакс позволяет проверить кредитную историю онлайн.

Для этого заполните заявку на официальном сайте, в которой укажите:

  1. Полное ФИО.
  2. Адрес электронной почты.
  3. Номер мобильного телефона.
  4. Дата и место рождения.
  5. Паспортные данные.
  6. Дополнительные вопросы, которые основаны на кредитной истории. Они позволяют убедиться, что запрос подаёт сам человек, а не тот, кто узнал его данные.

Затем подтвердите адрес почты и номер телефона. Распечатайте и подпишите согласие на обработку персональных данных. Отсканируйте его и паспорт и прикрепите в личном кабинете (формируется автоматически при регистрации).

Теперь остаётся только ждать отчёт, который выдаётся в виде PDF-файла. Ссылка приходит на почту, не позднее, чем через три дня. Чаще это происходит даже раньше, в первый день после запроса.

Улучшение кредитной истории

Кредитная история исправляется двумя способами. Выбор зависит от того, почему она оказалась испорчена.

Первый — исправление ошибок: незакрытых кредитов, просрочек. Напишите заявление в БКИ, опишите проблему и приложите доказательства (квитанции об оплате, выписки из личного кабинета интернет-банкинга).

Когда закрываете кредит, не забудьте закрыть счёт. Для подтверждения получите от банка документы об аннуляции договора, закрытии кредитки или полном погашении долга. Поверьте, что эта информация попала в бюро кредитных историй. Если у банка отозвали лицензию, платежи по кредитам направляются в Агенство по страхованию вкладов. После окончания выплат нужно обратиться туда за справкой об отсутствии задолженностей. Тогда АСВ направит информацию и в БКИ (а без такого запроса это происходит не всегда).

БКИ помогают не только узнать кредитную историю, но и исправить ее.

Второй вариант —  КИ, испорченная недобросовестными платежами. Если были просрочки , улучшить историю труднее. Придётся оформить кредит в банке, где не такие строгие требования (но и ставка будет выше). Поможет и займ в микрокредитной организации, которая зарегистрирована в Государственном реестре. Предлагаются даже специальные программы по улучшению кредитной истории. Желательно взять несколько кредитов подряд и выплачивать их в срок. Тогда банки убедятся, что вы стали надёжным заёмщиком.

Процент по ипотеке в 2017 году в Сбербанке... Пожалуй, трудно найти гражданина или семью, не имеющего в наше время хотя бы одного кредита. Немалую долю среди всех займов занимают ипотечные, помога...
Развод при наличии ипотеки Развод при наличии ипотеки – это очень непростое мероприятие, поскольку совместные кредиты порою связывают супругов крепче, чем штамп в паспорте. С...
Выписка с лицевого счета в Сбербанке... В любом из подразделений Сбербанка при необходимости можно запросить выписку о состоянии личного лицевого счета. Сделать это совсем не трудно. Как ...
Можно ли снять деньги с карты если закончился срок... Случаются ситуации, когда при снятии денег обнаруживается, что срок действия карты уже закончился. Пластиковые карты выпускают на определённый срок. ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *